Les meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger

Les meilleures cartes bancaires sans frais à l'étranger pour voyager

Quelles sont les meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger ? Comme tous les voyageurs, je me suis posé cette question pour payer le moins de frais possibles. J’ai aussi eu besoin au fil des années d’assurer la sécurité de mes moyens de paiement en voyage mais aussi être sûr de ne jamais me retrouver sans possibilité de payer mes achats. Au fil des années et des voyages, j’ai testé plusieurs cartes bancaires sans frais à l’étranger, et j’ai aussi eu quelques problèmes avec mes cartes de crédit en voyage. Je peux aujourd’hui vous donner mon top des cartes de crédit voyage sans frais pour les voyageurs et vous indiquer quelles sont les détails auxquels faire attention selon les situations.

Les critères clés des meilleures cartes de crédit voyage sans frais

De mon expérience, j’ai défini les critères les plus importants qui me permettent aujourd’hui de voyager sereinement en utilisant une carte bancaire sans frais à l’etranger. J’entends par là réaliser des paiements sans frais ou retirer de l’argent sans frais à l’étranger. Je fais des dizaines d’euros d’économies à chaque voyage grâce à mes cartes de crédit voyage sans frais.

  1. Avoir plusieurs cartes bancaires en voyage. C’est le point principal, en cas de perte d’une carte, vous aurez toujours un moyen de paiement et éviterez toutes les galères d’argent en voyage. De plus, en cumulant les cartes de crédit voyage sans frais, vous combinez les options et et évitez à coup sûr les frais sur les retraits et les paiements à l’étranger.
  2. Avoir des cartes de crédit voyage sans frais différentes. Pourquoi choisir entre Visa et Mastercard ? Certains commerces dans certains pays n’acceptent que l’une ou l’autre. Mieux vaut avoir les deux et donc cumuler plusieurs cartes pour éviter de se retrouver coincé.
  3. Diminuer les frais de change. Certaines cartes n’appliquent aucun frais de changes dans de nombreuses devises. Attention, les cartes de crédit voyage sans frais de conversion n’existent pas à partir du moment où vous retirez de l’argent dans une autre devise. Il y’a forcément un minim de frais de conversion de devise. Il suffit de bien choisir l’option lors du retrait. Il faut IMPERATIVEMENT refuser l’option de conversion en euros proposée par le distributeur automatique. En effet, cette option présente les taux de change les plus élevés. Attention, il peut y avoir des différences dans les couvertures des pays selon les réseaux et cartes. Et souvent ces cartes sont gratuites. Là encore, pourquoi se priver.
  4. Gérer sa carte en voyage. La plupart des banques proposent maintenant des options et des applications pour gérer sa carte bancaire en ligne sans frais à l’étranger et à distance. Changement des plafonds de paiement et retrait, modification du code PIN… Ces cartes sont de véritables compagnons indispensables pour voyager à travers le monde.
  5. Assurer sa sécurité en voyage. Bien sûr il y’a la sécurité des moyens de paiement en eux-mêmes. Mais il y a aussi toutes les assurances associées à votre carte qui peuvent vous rendre de grands services en cas de problème. Il faut cependant bien vérifier les restrictions et les garanties de couverture.
  6. Bénéficier d’avantages exclusifs en voyage. Certaines cartes bancaires vous permettent de cumuler miles et points de fidélité. Certaines proposent aussi de générer du cashback sur vos achats voyage. Elles peuvent aussi vous donner accès à des services exclusifs (accès aux lounges, hotlines dédiées etc). Ces avantages ne sont pas réservés qu’aux cartes Premium ou Gold. Ils peuvent vous permettre de faire de très jolies économies en voyage.

Sur la base de ces critères, voici selon moi la liste des meilleures cartes de crédit voyage à avoir dans ses poches pour parcourir le monde sans tracas. J’utilise toutes ces cartes très régulièrement, elles m’accompagnent dans tous mes voyages et me rendent de nombreux services au quotidien.

Comparatif des cartes bancaires sans frais à l’étranger

Banque et CartesObtenez votre carte bancaire gratuite sans frais à l’étrangerMon avis, où et quand utiliser cette carte bancaire voyageLes principaux avantages de cette carte de crédit voyage sans frais à l’étranger
Carte bancaire Trade republic pour voyager

Trade Republic – Virtual, Classic, Mirror		Obtenez votre carte bancaire gratuite sans frais à l’étranger
Trade Republic
pour voyager sans surprises !		J’utilise depuis quelques mois déjà Trade Republic uniquement pour les avantages de la carte bancaire gratuite sans frais à l’étranger lors de mes voyages. Dernière néobanque en date, au delà de démocratiser l’investissement en bourse, elle propose surtout selon moi la meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger avec la possibilité de réaliser 4 retraits gratuits à l’étranger au dessus de 100 euros par mois. Elle est donc la base de ma panoplie de cartes bancaires en voyage !– Carte Visa gratuite, acceptée très largement dans le monde entier à quelques exceptions près
– Carte virtuelle gratuite ! A charger sur votre téléphone
– Retraits illimités et gratuits quand supérieurs à 100 euros
– 1% de saveback sur vos dépenses avec la carte sous condition d’épargne
– Compte rémunéré à 3,25%, vos économies travaillent pour vous en voyage 🙂
Carte Fortuneo pour voyager

Fortuneo – Fosfo, Gold, World Elite		Commandez votre carte bancaire gratuite sans frais Fortuneo ! Fini les frais !Les cartes Fortuneo présentent de nombreux avantages pour les voyageurs comme moi. Ma carte Gold est gratuite étant donné mes revenus, et j’ai donc accès à des assurances étendues en voyage. Mais surtout, la carte gold est une des cartes bancaires sans frais à l’étranger pour les retraits et paiements dans n’importe quelle devise ! Bref, c’est le compagnon de voyage idéal !– Carte Mastercard Gold ou Elite !
– Retraits illimités et gratuits
– Paiements illimités et gratuits
– Assurances voyage avec plafonds et couvertures suffisantes pour les courts séjours
Carte de crédit N26 pour voyager

N26 – N26 You		Obtenez votre carte
de paiement sans frais
Mastercard N26 You
pour voyager !		J’ai souscrit à l’offre N26 dès son ouverture en France. L’offre N26 You est pensée pour les voyageurs et fournit une carte de débit taillée pour les voyages. Plusieurs fois j’ai été bien content d’avoir une Mastercard quand ma Visa a été refusée.
C’est bien simple, un retrait en devise étrangère coûte au moins 3% du montant du retrait. Votre carte est remboursée dès que vous retirez plus de 300 euros par mois en voyage ! Ca va très vite !
Pour ce qui est de la sécurité, j’ai été victime d’un scam en voyage avec ma carte N26, le service a été excellent malgré que je me sois fait escroqué de 750 euros !
Pour moi, c’est la carte à avoir en poche en voyage en Europe et n’importe où dans le monde.		– Carte Mastercard, bien pratique car oui, la Visa ne passe pas partout dans le monde !
– Retraits illimités à l’étranger !
– Pas de frais sur les retraits à l’étranger ! N26 couvre les frais de transaction et de change de devise. C’est au moins 3% d’économie !
– Assurance Allianz Assistance inclue couvrant retard et annulations de voyages, retard et pertes de bagage, interruptions de voyages et urgences (frais médicaux notamment)
– Ouverture de compte totalement digitalisée avec votre téléphone en 15 minutes
Carte Revolut pour voyager

Revolut – Premium, Metal, Ultra		Obtenez votre carte
Mastercard Revolut
pour voyager !		Revolut est une alternative à N26 et est ma deuxième banque favorite pour voyager. Là encore on est sur une banque qui propose une carte bancaire en ligne sans frais à l’étranger et gratuite pour les voyages incluant l’absence de frais de change pour les retraits et paiements. Certes il y’a une limite de 200 euros mais elle est suffisante. C’est exactement ce qu’il me faut et permet de compléter mes autres cartes avec un pouvoir de retrait supplémentaire. Revolut propose également des accès aux lounges d’aéroport avec ses cartes Metal et Ultra.– Carte Mastercard
– Pas de frais de change sur les retraits jusqu’à 1000 euros / mois avec la carte Standard (gratuite), et illimités à partir de la carte Premium.
– Assurance médicale internationale, vols retardés et bagages perdus ou endommagés. couvrant retard et annulations de voyages, retard et pertes de bagage, interruptions de voyages et urgences (frais médicaux notamment)
– Petit plus, Revolut propose des partenariats avec du cashback notamment sur les hébergements (jusqu’à 5% à partir de la carte Premium !)
Carte Boursorama Voyage

BoursoBank – ULTIM		Obtenez votre carte bancaire gratuite sans frais à l’étranger
Visa Boursorama ULTIM
pour voyager !		Boursorama est l’une de mes banques supplémentaire que j’utilise au quotidien en France et en voyage.
Elle est gratuite si vous faites un paiement par mois.
Je l’utilise en voyage pour payer sans frais directement les commerçants car les paiements en devises autres que les euros sont gratuits ! Par ailleurs, en voyage elle m’offre 3 retraits sans frais par mois à l’étranger. Même si je dépasse, je ne m’inquiète pas, le taux est seulement de 1,69%.
Je vous explique en détail comment utiliser la Carte Ultim Boursorama à l’étranger.		– Carte VISA gratuite !
– Paiements en devise à l’étranger gratuits et illimités
– 3 retraits gratuits en devise autre que l’Euro à l’étranger. Taux record de 1,69% de frais au delà !
– Assurances voyage associées à la carte Boursobank
– BONUS Parrainage : jusqu’à 150 € de bonus à l’ouverture de votre premier compte chez BoursoBank en étant parrainé !
Carte AMEX Air France KLM pour voyageur

AMEX Air France KLM – AMEX Gold		Obtenez votre carte
AMEX Air France KLM
pour voyager !		Probablement ma meilleure carte pour les services voyage qu’elle me procure. Je l’utilise dès que possible pour cumuler des miles que je convertis en billets d’avions à tarif réduit chez Air France et KLM. Je paye tous mes billets avec cette carte pour bénéficier de ses assurances exclusives voyage et son service client hors du commun. Une excellente carte pour financer ses voyages.
Attention : les frais de retraits sont élevés en France comme à l’étranger. Il faut éviter de l’utiliser pour les retraits si vous le pouvez.
Elle m’a par contre déjà sauvé la mise chez des loueurs de voiture qui exigent une carte de CREDIT et refusent pour certains les cartes de DEBIT.		– La carte AMEX Air France KLM Gold est gratuite la première année (et les années suivantes si vous réalisez plus de 10 000 euros de dépense par an). En alternative, la carte AMEX Silver est déjà très bien.
– Les cartes AMEX vous permettent de gagner de précieux points XP pour obtenir ou conserver votre statut de voyageur fréquent sur le programme Flying Blue. La plus avantageuse à ce niveau est la carte AMEX Platinum.
– BONUS Parrainage : vous gagnez des miles et un bon d’achat chez Air France KLM à votre souscription !

Pourquoi avoir plusieurs cartes bancaires en voyage ?

Le comparatif des meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger pour les voyages ci-dessus vous donne un aperçu des avantages des différentes cartes que j’utilise pour voyager. Mais l’astuce principale réside dans le fait de les posséder toutes :-). Plusieurs raisons à cela :

  1. Tout d’abord, chaque carte ayant un plafond de retrait avec une gratuité, dès que je l’attends, je passe à une autre carte et ne paie donc jamais aucun frais 🙂 !
  2. Je multiplie les supports et j’ai donc un échantillon de cartes AMEX, Mastercard, Visa. Je suis paré à toute éventualité. Une carte est rejetée chez un commerçant, j’en utilise une autre et j’ai une alternative.
  3. Ensuite, en cas de perte de vol, ou de scam, j’ai une carte de secours et peux continuer à voyager sans aucun souci.
  4. Je distribue mon argent sur plusieurs cartes. Aussi, en cas de vol ou de perte, je ne suis pas coincé.
  5. Ces cartes peuvent toutes être gérées à distance sur application ou sur un site web. En cas de problème, je la suspends ou la bloque facilement. Si un compte est vide, je transfère l’argent entre les comptes via les applications, cela va très vite.

Astuce : cumulez les avantages des cartes en cumulant simplement ces meilleures cartes de crédit voyage. IL VOUS LES FAUT TOUTES, quitte à avoir simplement les versions gratuites. Cela vous apportera de la flexibilité et des solutions de secours en voyage. Vous serez paré à toutes les éventualités et n’aurez plus aucun problème d’argent en voyage !

Quelle est la meilleure carte bancaire sans frais à l’étranger selon moi ?

Vous m’avez compris, je ne voyage jamais sans plusieurs cartes pour des questions de sécurité. Mais si je devais n’en choisir qu’une, ca serait probablement la carte de crédit voyage Trade Republic. Les raisons principales sont les suivantes :

  • Trade Republic propose de base une carte de crédit voyage sans frais annuel. L’ouverture de compte se fait sans conditions de revenu ou d’encours minimum.
  • Aucun frais d’inactivité s’applique. Si vous l’utilisez qu’en voyage quelques fois dans l’année, ca ne vous coûtera pas un seul euro de plus.
  • Les (gros) retraits sont gratuits à l’étranger. Il suffit de retirer l’équivalent de plus de 100 euros. Vous êtes simplement limité à 4 retraits par mois.
  • Les paiements par carte bancaire sont sans frais à l’étranger,
  • Les frais de change sont ceux appliqués par Visa. Vous pouvez les vérifier en temps réel sur le calculateur de frais de Visa,
  • L’application mobile est simple d’utilisation,
  • Trade Republic permet même de récupérer des intérêts si l’argent dort sur votre compte.

C’est donc naturellement que la carte de crédit sans frais à l’étranger de Trade Republic est la principale carte bancaire sans frais à l’étranger que j’utilise en voyage.

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