Vous êtes assurés quand vous partez en voyage ? Moi pas… Enfin c’est ce que je croyais après avoir fait le tour des garanties offertes par ma carte bancaire… Et notamment regarder plus en détail l’assurance voyage American Express disponible avec ma carte. Je n’ai pas été très sensibilisé au sujet jusqu’à ce que divers événements récents me poussent à creuser un peu plus le sujet :
- La rencontre des voyageurs au long cours, Morgan, Syphay et Brian, de l’aventure Solidream. Leur récit d’une blessure grave survenue en voyage m’a marqué. L’un des compères a été victime d’une fracture de la cage thoracique. J’ai à cette occasion échangé avec un assureur présent à cet événement qui m’a questionné sur mes pratiques en voyage.
- En écho d’ailleurs à un échange avec ma nouvelle conseillère bancaire. Elle aussi m’a posé plusieurs questions sur mes assurances et mes cartes bancaires.
- Et enfin, malheureusement, le rapatriement d’une amie, en grande difficulté physique et psychologique à l’autre bout du monde…
Toutes ces (mes)aventures m’ont fait réfléchir à l’utilité d’une assurance en voyage. Que ce soit pour des week-ends ou des vacances ou des voyages un peu plus longs. J’ai donc décidé de me pencher sur le sujet et de vous livrer quelques éléments glanés ici et là pour vous aider dans vos choix.
Je commence avec l’assurance des cartes American Express Air France KLM. Je vous donne mon avis sur les cartes AF KLM dans cet article d’ailleurs, au delà des éléments liés à l’assurance. J’espère vous sensibiliser à l’importance d’une assurance voyage avec ces informations détaillées.
Pourquoi une assurance voyage ?
Comme je changeais de banque, je me suis intéressé de plus près aux garanties offertes par les sociétés de carte bancaires. Vous savez celles qui vous accompagnent dans vos voyages… Avec une Visa ou une Mastercard, vous disposez déjà d’une assurance lors de vos voyages. Cette assurance s’applique généralement pour le détenteur de la carte et son conjoint. Mais attention, la couverture n’est assurée que au delà d’un rayon de 100km du domicile et durant les 3 premiers mois de voyage. Alors pour les voyages au long cours, mieux vaut se tourner vers une assurance dédiée.
Autre point, les assurances liées à des cartes de crédit disposent souvent de plafonds de couverture, de frais médicaux notamment, insuffisants. Et oui, quand on est pas trop habitué à payer des frais d’hospitalisation comme en France par exemple, on ne se pose pas trop la question. J’ai lu et entendu ici et là qu’une journée d’hospitalisation peut coûter jusqu’à 8000 euros ! Il est bien d’avoir ce chiffre en tête lorsque l’on sélectionne une assurance…
L’assurance Voyage American Express
![]() | Voyageur régulier, je me suis demandé si je devais prendre une assurance à chaque voyage. C’est ainsi que j’ai découvert l’assurance voyage annuelle proposée par American Express. Plusieurs niveaux sont proposés, selon vos besoins et la couverture fournie. Dans tous les cas, vous êtes couverts pour tous vos voyages durant l’année, quelque soit leur durée, et aussi au delà de 3 mois. Encore faut-il que vous ayez une carte American Express. Aurte point important pour la couverture sur les vols, vous dezvez voler avec une des compagnies Air France, KLM ou Transavia. Vous pouvez en commandez une ici, elle est gratuite la première année, il n y’a pas pas hésiter ! |
L’offre Standard vous couvre pour les frais médicaux sur place, et c’est le plus important. Elle couvre également les frais de rapatriement pour le compagnon de voyage. Ensuite, les autres offres sont quasiment les mêmes et sont équivalentes en termes de couverture à quelques options près. Elle vont couvrir par exemple l’annulation de voyage, les retards ou la perte des bagages. Elles proposent également une couverture en cas de décès ou de blessure accidentelle. Voyons un peu plus en détail les assurances de chaque carte AMEX.

L’assurance Voyage American Express Air France KLM Silver
La carte AF KLM AMEX Silver inclut plusieurs garanties d’assurance. Elles couvrent les incidents de voyage, les accidents et la protection des achats. Cependant, ces assurances comportent des conditions spécifiques et des exclusions importantes à connaître pour éviter toute mauvaise surprise.
Consultez mon guide complet de la carte American Express Air France KLM Silver : avantages, prix, avis. Carte d’entrée de gamme, elle est parfaite pour découvrir le monde des cartes American Express Air France KLM.
Garanties incluses dans l’assurance voyage american express de la carte Silver
Voici les principales garanties incluses avec la carte AMEX Silver :
- L’assurance voyage couvre les incidents tels que le retard ou l’annulation d’un vol (plus de 4 heures) avec un remboursement jusqu’à 100 € par assuré (300 € par famille), ainsi que la perte de bagages avec un remboursement jusqu’à 100 € par assuré (400 € par famille).
- Elle offre également une assistance en cas de perte de moyens de paiement ou de papiers d’identité. Cela inclut également l’avance de fonds (jusqu’à 3 000 €) en cas de vol.
- L’assurance accident indemnise jusqu’à 75 000 € en cas de décès ou d’invalidité totale.
- Enfin, la protection des achats couvre la casse accidentelle d’un objet acheté avec la carte pendant 90 jours. Dans ce cas, l’indemnisation vous couvre jusqu’à 500 € par sinistre (franchise de 50 €).
Restrictions et exclusions importantes dans la couverture de l’assurance voyage AMEX Silver
Voici quelques restrictions notables à bien avoir en tête :
- Utilisation de la carte : Pour commencer, la couverture est valable uniquement si les achats et billets de voyage sont réglés avec la carte AMEX Air France KLM Silver.
- Durée de séjour : Par ailleurs, les voyages doivent durer moins de 90 jours consécutifs. Il faut clairement vous tourner vers une assurance voyage professionnelle pour les plus longs voyages (tours du monde par exemple).
- Activités à risque : Certaines activités à risque (ski hors-piste sans guide, plongée au-delà de 30 m, sports motorisés) ne sont pas couvertes.
- Logique également et à noter pour les aventuriers, l’assurance ne s’applique pour les voyages dans des pays sous sanctions. Cela inclut l’Iran, la Russie ou la Corée du Nord.
- Négligences : De plus, les sinistres liés à une négligence de l’assuré sont exclus des garanties. Ne pensez pas être couverts si vous sous l’influence de l’alcool ou de drogues par exemple.
- Compagnies couvertes : A noter que la garantie « Incidents de Voyages » ne couvre les vols retardés ou annulés que si le billet a été réglé avec la carte ET qu’il s’agit d’un vol Air France, KLM ou Transavia (y compris un billet prime Flying Blue). Si le vol appartient à une autre compagnie aérienne, vous ne pourrez pas bénéficier de cette indemnisation.
- Surréservation : En cas de surréservation (surbooking), la garantie ne couvre qu’un seul sinistre par an et par compte-carte. Bon à savoir pour les voyageurs fréquents.
- Retards de bagages : L’indemnisation en cas de retard de bagages ne fonctionne que lors du vol aller et non au retour. Selon la compagnie d’assurance, vous rentrez chez vous et n’êtes pas pénalisé par un retard de bagage.
- Couverture par la compagnie aérienne : Autre point important, pour être remboursé de frais liés à un retard ou une annulation, il faut que la compagnie n’ait proposé aucune solution alternative sous 4 heures. Aussi, rendez-vous immédiatement au comptoir de votre compagnie en cas de retard de bagages, annulation ou retard de vol. Cela avant de contacter American Express.
- Exclusion de l’électronique : enfin, la protection des achats exclut tous les appareils électroniques (smartphones, ordinateurs, appareils photo…). L’indemnisation est limitée à trois sinistres par an.
L’assurance Voyage American Express Air France KLM Gold
La carte Air France KLM – American Express Gold offre une couverture d’assurance bien plus complète que la version Silver. Elle offre des protections étendues pour les incidents de voyage, l’annulation et interruption de déplacement. Mais aussi des garanties spécifiques pour la location de véhicule et les sports d’hiver.
Retrouvez mon guide de la carte American Express Air France KLM Gold : avantages, prix, avis. Tous les avantages sont détaillés.
Garanties incluses avec l’AMEX Gold
En plus des garanties de la carte Silver (incidents de voyages, protection des achats, accidents de voyage), la carte Gold offre :
- Annulation et report de voyage : remboursement jusqu’à 4 500 € par assuré (7 000 € par famille). Cela en cas d’événement « grave » (hospitalisation, décès d’un proche, licenciement économique). On ne vous le souhaite pas évidemment, mais cette couverture est très importante. Notez qu’elle est assez limitée en montant, dans des pays où les soins peuvent être très vite très chers.
- Interruption de voyage : prise en charge des frais de retour anticipé et indemnisation des prestations non utilisées. Les plafonds sont les mêmes que pour l’annulation.
- Véhicule de location : prise en charge des dommages matériels et du vol jusqu’à 75 000 €, avec une franchise de 150 €.
- Responsabilité civile sports d’hiver : couverture des accidents causés à autrui sur les pistes hors de France.
- Neige et montagne : remboursement des frais de secours en montagne et des forfaits non utilisés en cas d’accident.
- Assistance médicale à l’étranger : frais médicaux couverts jusqu’à 50 000 €.
Restrictions principales à connaître de l’assurance de la carte Gold
- Vols couverts : comme pour la carte Silver, les garanties voyage (annulation, interruption, incidents) ne s’appliquent que pour des vols Air France, KLM ou Transavia payés avec la carte ou via un billet Flying Blue.
- Franchise et plafonds : une franchise de 75 € s’applique sur les frais médicaux et les sports d’hiver. Elle est de 10 % (min. 75 €, max. 500 €) sur l’annulation/interruption.
- Exclusion des appareils électroniques sont toujours non couverts en cas de casse ou de vol, comme avec la carte Silver.
- Bagages retardés : la garantie ne couvre que les bagages retardés à l’aller. Vous devez aussi attendre 6 heures avant d’acheter des articles de première nécessité.
- Surréservation limitée : la prise en charge pour un surbooking est limitée à trois sinistres par an et par compte-carte. Là encore, cela est important pour les voyageurs fréquents.
- Conditions strictes pour la location de véhicule : certaines marques de luxe et voitures de plus de 20 ans sont exclues. Aussi, la couverture ne fonctionne que si la location est payée avec la carte. Vérifiez les détails avant de vous lâcher sur la location de voitures !
- Sports à risque exclus : ski hors-piste sans guide, plongée à plus de 30 m, rallyes automobiles, etc., ne sont pas couverts.
Ainsi, l’AMEX Gold offre une meilleure couverture que la Silver. Il reste essentiel de vérifier les exclusions et conditions spécifiques avant d’en dépendre. Je pense que le voyageur lambda ne se retrouvera pas dans des situations où les restrictions s’appliquent. Par contre, les plus sportifs et aventureux doivent bien prendre en considération ces restrictions selon moi.
L’assurance Voyage American Express Air France KLM Platinum
La carte American Express AF KLM Platinum offre une couverture d’assurance encore plus complète que la carte Gold. Elle est meilleure sur les frais médicaux, les effets personnels et la location de véhicules.
Regardez mon guide de la carte American Express Air France KLM Platinum : avantages, prix, avis. C’est la meilleure des cartes AMEX Air France. Elle est plus chère mais offre le plus d’avantages !
Garanties supplémentaires de l’assurance de l’AMEX Platinum par rapport à la Gold
L’assurance de la carte AMEX Platinum correspond à celle de la carte Gold avec des avantages supplémentaires :
- Annulation et interruption de voyage : remboursement jusqu’à 10 000 € par assuré (contre 4 500 € pour la Gold).
- Assistance médicale : couverture des frais médicaux à l’étranger jusqu’à 2 000 000 € (contre 50 000 € pour la Gold). Il s’agit là d’une très bonne garantie pour faire face à des frais dans les pays les plus chers comme les Etats-Unis par exemple.
- Effets personnels et documents de voyage : indemnisation jusqu’à 1 500 € par événement et 500 € par article.
- Véhicule de location : prise en charge dommages et vol jusqu’à 100 000 € (75 000 € sur la Gold).
- Avance de fonds en cas de vol : jusqu’à 3 000 € pour remplacer des documents ou objets essentiels.
- Neige et montagne : remboursement jusqu’à 800 € des forfaits de ski et équipements non utilisés en cas d’accident. Les fans de sport d’hiver apprécieront de se voir rembourser les forfaits non utilisés en cas de rupture des croisés ;-).
Restrictions spécifiques à la Platinum
- Vols couverts : au risque d’insister, la couverture n’est valable que pour les vols Air France, KLM et Transavia.
- Franchise plus élevée : 10 % du coût du voyage pour annulation/interruption (min. 75 €, max. 500 €).
- Appareils électroniques exclus : la aussi, les appareils électroniques ne sont ni couverts en cas de vol, ni en cas de casse, même pour les bagages.
- Bagages retardés : l’indemnisation intervient après 6 heures d’attente, et uniquement sur le vol aller.
- Sports extrêmes exclus : ski hors-piste sans guide, plongée > 30 m, rallye automobile, etc., comme les autres cartes AMEX.
- Location de véhicule : certaines catégories de luxe et les voitures de plus de 20 ans ne sont pas couvertes.
- Nombre limité de sinistres : maximum 2 indemnisations par an pour les locations de voiture.
La Platinum offre une couverture nettement supérieure à la Gold, mais les exclusions et conditions strictes restent similaires.
Dans quels cas l’assurance voyage American Express est intéressante ?
Et oui, vous comprendrez très vite, en regardant les différentes assurances, qu’il y a des profils qui collent mieux à certaines assurances. Le gros interêt de l’assurance annuelle d’American Express est de vous couvrir toute l’année et pour tous vos voyages. Si vous partez régulièrement à l’étranger pour des week-ends ou des semaines, ça peut être très intéressant. En effet, les couvertures se prêtent parfaitement à de petits voyages. On rencontre ponctuellement des problèmes en voyage et cette assurance est parfaite pour ces cas. Elle vous couvrira pour des retards de bagage, ou des correspondances ratées qui nécessitent des achats de première nécessité.
Pour bien choisir son assurance voyage
En tout état de cause, il convient d’être vigilant, lors du choix d’une assurance voyage. Que ce soit avec l’assurance voyage annuelle d’American Express ou une autre, plusieurs points sont à vérifier :
- Ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas ;
- Les pays dans lesquels votre assurance est valide ;
- Les montants des franchises, notamment pour la couverture des frais médicaux.
Voila pour ce petit zoom sur une assurance voyage parmi d’autres. J’essaye de vous donner quelques autres astuces dans de prochains billets sur le sujet.
Est-ce que vous avez des bonnes ou moins bonnes expériences d’utilisation d’assurances voyage pour compléter ce qui je viens d’indiquer ?
1 réflexion sur “Assurance voyage : l’assurance annuelle American Express”
Je voyage régulièrement ces derniers temps. Je n’ai jamais pensé à être couvert par une assurance voyage. Mais là, je suis obligé pour me rassurer moi-même. En tout cas, en vous lisant, l’assurance voyage annuelle d’American Express m’intéresse énormément.