Quelle est la meilleure carte de débit pour voyager entre N26 ou Revolut ? Laquelle de ces deux banques propose le meilleur rapport qualité / prix ? J’utilise les deux cartes et connait bien les deux offres, je vous propose donc un comparatif Revolut – N26 pour vous aider dans votre choix. Je base ce comparatif notamment sur les frais de retrait de devises à l’étranger.
Quels sont les avantages à utiliser les cartes N26 et Revolut en voyage ?
Il y a de nombreux avantages à utiliser les cartes des banques N26 et Revolut lors de vos voyages à l’étranger. Je pense en particulier lorsque vous sortez de la zone euro ou les transactions sont relativement simples et surtout sans frais (généralement). Voici les principaux bénéfices à utiliser les cartes Revolut et N26 :
- Avoir plusieurs cartes en voyage. C’est le point principal, en cas de perte d’une carte, vous aurez toujours un moyen de paiement et de retrait. Vous ne vous retrouverez jamais coincé et sans argent. J’ai déjà fait, et c’est pas drôle.
- Avoir des cartes différentes. Pourquoi choisir entre Visa et Mastercard ? Certains commerces dans certains pays n’acceptent que l’une ou l’autre. Des fois, les réseaux de l’une ou l’autre enseigne ne fonctionne pas. Mieux vaut avoir les deux cartes pour toujours avoir un moyen de paiement.
- Diminuer les frais de change. Par exemple, certaines cartes n’ont aucun frais de changes dans de nombreuses devises. Et ces cartes sont gratuites. Là encore, pourquoi se priver.
- Gérer sa carte en voyage. La plupart des banques proposent également maintenant des options et des applications pour gérer sa carte à distance. De plus, certaines banques et cartes sont plus faciles à gérer à distance. Ces cartes sont de véritables compagnons indispensables pour voyager à travers le monde.
- Assurer sa sécurité en voyage. Bien sûr il y a la sécurité des moyens de paiement, mais il y’a aussi toutes les assurances associées à votre carte qui peuvent vous rendre de grands services en cas de problème.
- Bénéficier d’avantages exclusifs en voyage. Certaines cartes bancaires vous permettent de cumuler miles et points de fidélité ou de générer du cashback sur vos achats voyage. Elles peuvent aussi vous donner accès à des services exclusifs (accès aux lounges, hotlines dédiées etc).
Utiliser les cartes bancaires de débit en voyage : Visa ou Mastercard ?
Chez Revolut, vous n’aurez pas le choix. Pour un compte Revolut gratuit, aux avantages assez limités il faut le reconnaître, vous recevrez une carte physique Visa. Ca n’est qu’à partir de l’offre payante minimum que vous pourrez disposer d’une carte Mastercard.
Chez N26, vous n’avez pas le choix non plus. A l’ouverture d’un compte et si vous choisissez une carte physique, vous recevrez une carte Mastercard.
Astuce : pourquoi choisir ? Les cartes classiques Revolut et N26 sont gratuites (hors frais d’envoi). Mon conseil : prenez les deux ! Vous disposerez ainsi d’une carte VISA et d’une carte Mastercard qui vous serons bien utiles en voyage. D’une part même ces cartes ne sont pas acceptées partout. Certains Distributeurs Automatiques de Billets (DAB) par exemple ne sont pas tous compatibles ou n’appliquent pas les même frais selon l’émetteur de la carte. D’autre part, vous serez bien content en cas de perte ou de vol.
N26 ou Revolut : quelle carte propose les frais de retrait les moins élevés ?
Les cartes gratuites de Revolut et N26 ont des fonctionnements différents et ne permettent pas de couvrir tous les frais de retrait et de paiement. Lorsque vous passez sur des offres de cartes payantes, les plafonds et frais de retrait et paiement évoluent. Voici quelques petites explications pour comparer ces deux cartes gratuites.
Cartes N26 et Revolut Standard (gratuites) : quels frais pour les paiements et les retraits ?
N26 et Revolut ont des fonctionnements différents quand il s’agit des frais de change et commissions appliquées aux retraits. Voyons cela en détail.
Carte Revolut Standard en voyage : frais de change et commissions
Chez Revolut, la carte gratuite offre déjà quelques avantages. En effet, elle vous permet de retirer gratuitement 200 euros par mois ou jusqu’à 5 retraits en DAB (selon le premier plafond atteint) sans aucun frais, et cela dans 26 devises différentes. Au delà de ce plafond, des frais de 1% (avec un minimum de 1 euro) s’appliquent sur le montant de votre retrait. Ces frais sont standard comparés aux autres banques.
Vous pouvez également « changer » jusqu’à 1 000 euros par mois glissant dans plus de 29 devises, sans frais, mais du lundi au vendredi seulement. Le terme « changer » va s’appliquer, de ce ma compréhension, à toutes les opérations que vous allez effectuer avec votre carte Revolut qui impliquent l’application d’un taux de change. Donc cela s’applique aux retraits et aux paiements dans d’autres devises.
Attention ! Revolut précise bien que des frais supplémentaires de 1% s’appliquent le weekend. La définition du week-end est très précise. C’est entre le vendredi à 17h00 EST et le dimanche à 18h00 EST. EST correspond à Eastern Standard Time – correspond peu ou prou à l’heure de New York. Pourquoi des frais supplémentaires le week-end ? Hé bien c’est très simple. Les marchés des changes sont fermés et la banque se « couvre » contre une évolution négative des taux de changes sur les opérations qu’elle réalise le week-end pour vous :-).
Carte N26 Standard en voyager : des frais simples à comprendre
Chez N26, c’est assez différent. N26 ne prend aucun frais de change sur les paiements et retraits par carte. N26 utilise le taux de change réel Mastercard, sans majorations, même le week-end. Par contre, N26 applique une commission de 1,7% sur tous les retraits hors zone euro globalement pour ses deux cartes d’entré de gamme Standard et Smart. C’est beaucoup plus simple à comprendre et à appliquer. Pour les offres N26 You et Metal, c’est encore plus simple, il n’y a aucun frais de change et aucune commission, et aucun plafond indiqué !
Quels sont les avantages en termes de sécurité en voyage ?
Cartes Revolut et N26 payantes pour voyager : est-ce que cela vaut le coup ?
Pour commencer, chez Revolut, plus votre abonnement payant est cher, plus les plafonds de retrait sans frais sont élevés. Voici les plafonds de retrait au delà desquels 2% de commission s’appliquent. Ces plafonds sont par mois.
- Standard : plafond de 200 euros (ou 5 retraits, selon le premier seuil atteint), avec des frais de change de 1% au delà.
- Plus : plafond de 200 euros, avec des frais de change de 0,5% au delà jusqu’à 3000 euros. La carte est à 3,99 euros/mois, elle vaut donc le coup si vous retirez plus de 1000 euros par mois par rapport à une carte gratuite.
- Premium : plafond de 400 euros, et aucun frais de change supplémentaires au-delà. La carte est à 9,99 euros/mois
- Metal : plafond de 800 euros, et aucun frais de change supplémentaires au-delà. La carte est à 16,99 euros/mois
- Ultra : plafond de 2000 euros, et aucun frais de change supplémentaires au-delà. La carte est à 45/euros mois
A bien noter enfin, une commission de 2% s’applique au delà de ces plafonds. Précisons que les mêmes conditions de retrait en semaine s’appliquent sur les cartes payantes avec des frais supplémentaires de 1% le week-end.
En comparaison, N26 n’a que 4 cartes dont 3 payantes. Par ailleurs, il n’y a aucune notion de plafond et 2 taux uniques de 1,7% et 0% selon la carte choisie.
Comparatif des cartes Revolut payantes pour les retraits en devises à l’étranger
Voici un tableau qui présente le calcul des frais totaux pour plusieurs niveaux de retrait de devises à l’étranger. Cela permet de comparer les cartes Revolut en fonction des frais payés.
| Montant de retrait par mois | Frais Revolut Standard Plafond : 200 € (carte gratuite) | Frais Revolut Plus Plafond : 200 € (3,99 €/mois) | Frais Revolut Premium Plafond : 400 € (9,99 €/mois) | Frais Revolut Metal Plafond : 800 € (16,99 €/mois) | Frais Revolut Ultra Plafond : 2000 € (45 €/mois) |
| 200 euros | 0 euros | 0 euros | 0 euros | 0 euros | 0 euros |
| 500 euros | 9 euros (1% de frais de change et 2% de frais de commission) | 7,5 euros (0,5% de frais de change et 2% de frais de commission) | 2 euros (0% de frais de change et 2% de frais de commission) | 0 euros (0% de frais de change et 2% de frais de commission) | 0 euros (0% de frais de change et 2% de frais de commission) |
| 800 euros | 18 euros (1% de frais de change et 2% de frais de commission) | 15 euros (1% de frais de change et 2% de frais de commission) | 8 euros (1% de frais de change et 2% de frais de commission) | 0 euros (1% de frais de change et 2% de frais de commission) | 0 euros (1% de frais de change et 2% de frais de commission) |
| 1000 euros | 24 euros (1% de frais de change et 2% de frais de commission) | 20 euros (0,5% de frais de change et 2% de frais de commission) | 12 euros (0% de frais de change et 2% de frais de commission) | 4 euros (0% de frais de change et 2% de frais de commission) | 0 euros (0% de frais de change et 2% de frais de commission) |
| 2000 euros | 54 euros (1% de frais de change et 2% de frais de commission) | 45 euros (0,5% de frais de change et 2% de frais de commission) | 32 euros (0% de frais de change et 2% de frais de commission) | 24 euros (0% de frais de change et 2% de frais de commission) | 0 euros (0% de frais de change et 2% de frais de commission) |
Voici le même tableau avec les mêmes montants de retrait. Cette fois-ci, j’ajoute le prix mensuel de la carte.
| Montant de retrait par mois | Frais Revolut Standard Plafond : 200 € (carte gratuite) | Frais Revolut Plus Plafond : 200 € (3,99 €/mois) | Frais Revolut Premium Plafond : 400 € (9,99 €/mois) | Frais Revolut Metal Plafond : 800 € (16,99 €/mois) | Frais Revolut Ultra Plafond : 2000 € (45 €/mois) |
| 200 euros | 0 euros | 4 euros | 10 euros | 17 euros | 45 euros |
| 500 euros | 9 euros | 11,5 euros | 12 euros | 17 euros | 45 euros |
| 800 euros | 18 euros | 19 euros | 18 euros | 17 euros | 45 euros |
| 1000 euros | 24 euros | 24 euros | 22 euros | 21 euros | 45 euros |
| 2000 euros | 54 euros | 49 euros | 42 euros | 41 euros | 45 euros |
Pour terminer, on voit sur ce tableau pour les différents seuils de retraits de devises à l’étranger les cartes associées aux offres Plus et Premium ne sont pas très intéressantes. Aussi, il est mieux de passer directement sur l’offre Metal dès 800 euros de retrait par mois (ce qui peut être beaucoup).
Comparatif des cartes N26 payantes pour les retraits à l’étranger
Le comparatif des cartes N26 est donc beaucoup plus simple à comprendre. N26 applique un taux de commission de 1,7% sur les cartes Standard et Smart, et aucun frais sur les cartes You et Metal. Reprenons les mêmes montants de retrait pour comparer les cartes N26.
| Montant de retrait par mois | Frais N26 Standard (carte gratuite) | Frais N26 Smart (4,99 €/mois) | Frais N26 You (9,99 €/mois) | Frais N26 Metal (16,99 €/mois) |
| 200 euros | 3,4 euros | 3,4 euros | 0 euros | 0 euros |
| 500 euros | 8,5 euros | 8,5 euros | 0 euros | 0 euros |
| 800 euros | 13,6 euros | 13,6 euros | 0 euros | 0 euros |
| 1000 euros | 17 euros | 17 euros | 0 euros | 0 euros |
| 2000 euros | 34 euros | 34 euros | 0 euros | 0 euros |
Ajoutons maintenant le coût de chaque carte N26 aux frais de retraits pour avoir un coût total des retraits. cela permet d’identifier à partir de quel montantn de retrait une carte devient plus intéressante qu’une autre.
| Montant de retrait par mois | Frais N26 Standard (carte gratuite) | Frais N26 Smart (4,99 €/mois) | Frais N26 You (9,99 €/mois) | Frais N26 Metal (16,99 €/mois) |
| 200 euros | 3,4 euros | 8,4 euros | 10 euros | 17 euros |
| 500 euros | 8,5 euros | 13,5 euros | 10 euros | 17 euros |
| 800 euros | 13,6 euros | 18,6 euros | 10 euros | 17 euros |
| 1000 euros | 17 euros | 22 euros | 10 euros | 17 euros |
| 2000 euros | 34 euros | 39 euros | 10 euros | 17 euros |
On voit sur ce dernier tableau que jusqu’à 500 euros de retraits, la carte Standard suffit. A partir de 800 euros de retrait, la carte You est la plus intéressante. Pour ce qui est des frais de retrait, la carte Metal n’apporte aucun avantage quelque soit le volume de retraits de devises hors zone euro.
Quelle est la meilleure carte pour retirer des devises à l’étranger ?
Si l’on combine les données des tableaux précédents, c’est très simple :
- Tout d’abord, pour des retraits jusqu’à 200 euros par mois, la carte Revolut Standard est imbattable. Elle ne vous coutera rien.
- Ensuite, pour des retraits jusqu’à 500 euros par mois, la carte N26 Standard est la meilleure. Pour être plus précis, vos retraits ne vous couteront que 8,5 euros contre 9 euros avec la carte Revolut Standard. Ca ce joue à pas grand chose.
- Enfin, dès que vous passez la barre des 800 euros de retraits, il vaut mieux passer directement sur une carte N26 You.
Bien sûr, je n’ai comparé ici les cartes qu’en tenant compte des frais pour les retraits de devises dans un pays étranger. Il faut également tenir compte des autres avantages procurés par les différentes cartes proposées par N26 et Revolut. En effet, avec une carte Revolut Ultra, vous avez par exemple accès aux salons d’aéroport grâce à leur partenariat avec DragonPass. Si vous voyagez souvent et utilisez ce service, le coût de la carte Revolut Ultra est très vite amorti !
Quoiqu’il en soit, ma recommandation reste la même. Aussi, quelque soit le nombre de retraits et les montants retirés, prenez les deux cartes Revolut et N26. Elles sont gratuites et vous permettent d’avoir toujours une carte de secours si l’une est volée, perdue ou ne fonctionne pas. Et vous cumulez les plafonds de retrait des deux cartes. Vous ne serez jamais en galère !